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  即“专注于体系能力的提升”，也比较符合自己做体系化知识的初衷；同样地，工作中拥有“体系”思维也很重要。它能够让我们思考和做事都变得特别有条理，并且极少出现无用功，极大地提升工作效率。体系能力是什么？其实是——在任何条件下都能保持稳定高效地输出。而要实现这种稳健效应，他所身怀的技能一定不是线性的，而是成体系的，是一个系统：系统思维。

  结合自己接触产品以来，产品是有生命周期的，也是具有体系化的，例如信贷产品中一笔放贷的的全生命周期的管理，对客户授信额度全生命周期的管理，产品经理如果想要专攻某一方面的领域，除了具备长期在一线的实战经验作为；而且还应该具有体系化的产品设计能力。这样对于产品经理的发展之路来讲，体系化产品思维再加深入钻研，做到行业顶尖，这样才更有意义和价值！

  产品经理的角色或者岗位从某一种意义上来说，一方面确实是一份可以在大城市立足的岗位，假以时日自己不断努力或许也能成为优秀的产品经理。如果你现在处于迷茫，或者才刚起步，也不要过于着急，循序渐进的开始有效学习体系化的产品设计，了解一款产品的全流程生命周期，体系有了，剩下的就是丰满的过程；职场最后拼的不是谁有多快，而是谁最能不断坚持，只要坚持就一定会有回报！好了我们回到正文，今天主要来谈谈信贷审批和审批授权之间的关系，来了解500万以内的有权审批和1000万贷款有权审批的区别！

  信贷授权与授信审批管理模式密不可分，授信审批是信贷授权得以落实的载体。授权过程中集中管理是为了控制风险，合理授权则是为了在风险控制的前提下提高效率。如何合理授权并确定有效的授信审批管理模式，更好地发挥授信审批在防风险、促发展等方面的作用，在商业银行经营管理中显得很重要。

  信贷授权旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险能力的基础上优化流程，提高效率，以实现风险收益的最优化。合理的授权可以在控制风险的前提下极大地提高效率，对于系统授权建设的构想为寻求稳定的授权可配置方式，并可结合实际业务需求的变化维护授权，寻求控制风险与扩展业务之间的平衡点。通过规则引擎在授权中的应用，实现不同条线、不同机构、不同人员的灵活授权管理和配置。授权在各家银行信贷风险管理系统实施过程中是必不可少的、基础的功能。

  授权管理，是信贷系统控制授信业务审批流程走向，控制各审批人员审批权限的重要系统功能。依据业务基本要素情况和当前申办授信业务的客户历史未结清授信业务情况，信贷系统自动判断当前业务审批人员。授权对象、授权维度设置为灵活配置。所有授权书中的授权信息都需要配置在授权配置模块中，才可作用于授信业务。一般地，授信敞口跟审批权限是绑定的关系，即审批中的授信总敞口指的是单户敞口，表示单个客户当前的总风险敞口，信贷端用于单个客户业务审批时，用于与审批官审批权限比较时使用。

  敞口金额：是指业务金额减去业务项下保证金比例部分金额、“低风险押品”的抵质押物的本次权利设定价值累计。

  单户授信敞口：是指当前客户综合授信额度敞口金额+单笔授信业务的敞口金额累计；

  单笔授信业务敞口累计，即：当前客户项下未结清的单笔授信业务合同的敞口金额累计；

  单户授信金额：是指当前客户综合授信额度敞口金额+单笔授信业务金额累计+低风险业务金额累计；

  单笔授信业务金额累计，即：当前客户项下未结清的单笔单批的业务合同金额累计；

  审批中的单户敞口 = 当前申请业务金额 + 单户敞口（∑单笔单批业务敞口+∑额度敞口+∑已失效额度下未终结业务敞口）；

  ∑额度敞口：客户下所有额度的额度敞口之和；单个额度的额度敞口算法：额度敞口=max(额度金额-保证金金额-类现金担保组担保金额-已冻结金额，当前额度下所有未结清业务的业务敞口之和)；

  ∑已失效额度下未终结业务敞口：额度失效但额度下业务未终结的业务敞口之和；

  ∑额度敞口：客户下所有额度的额度敞口之和；单个额度的额度敞口算法：额度敞口=max(额度金额-保证金金额-类现金担保组担保金额-已冻结金额，当前额度下所有未结清业务的业务敞口之和)；

  ∑已失效额度下未终结业务敞口：额度失效但额度下业务未终结的业务敞口之和；

  回顾近年来商业银行授信审批的发展历史，比较当前阶段国内商业银行的授信审批管理模式和相应的信贷授权情况，授信审批大致可分为集中管理模式、分级管理模式和垂直管理模式三种模式。

  集中管理模式。是指授信审批权限集中或基本集中于总行层面，分支机构无授信审批权限或仅授予极为有限的审批权限，相应地在总行层面设置独立的授信审批部门，分支机构一般不单设授信审批部门，这种模式往往存在于地区性的城市商业银行或农商行等中小型银行，这些银行分支机构的层级较少、分支机构业务规模不大，集中管理模式有利于集约化经营，做到专业审贷、独立审批，提升风险管控水平，但存在的弊端是审批效率可能会受到一定的影响，且总行与分行之间可能会存在一定的信息不对称现象。

  分级管理模式。是指按不同层级的分支机构分别授予一定的业务审批权限，分机构（总行、一级分行、二级分行）授权并设置授信审批部门。目前，部分大型银行实施三级授权（总行、一级分行和二级分行审批权限大小不等），部分大型银行和大多数股份制银行则实施两级授权（总行和一级分行有审批权限），该模式往往适用于全国性商业银行，这些银行分支机构层级较多、经营规模较大，分级管理模式有利于提高市场响应速度，但要求分支机构具备较强的风险意识和较高的风险管控能力。

  垂直管理模式。是指授信审批权限集中于授信审批部门，同时向分支机构实施审批派驻，该模式实现审批权限的集中和管理模式的分散相结合，兼顾审批的独立性、专业性及总行分行之间的信息对称性，但派驻管理不到位的情况下派驻机构可能会被分支机构同化，而变成形式上垂直管理、实质上分级授权。

  三种授信审批基本管理模式各有优缺点，具体应选择哪一种模式以做到风险收益的最优化，应考虑的重要的因素有哪些？商业银行应根据分支机构的详细情况，实施相应的信贷授权并选择最适合自已的授信审批管理模式。

  授权参数配置：授权规则配置中可选择的判断维度由授权参数配置决定，授权方案配置：根据授权来配置具体的授权规则，并可以对授权规则进行归类；一个授权方案包括一个或多个授权规则，并将具有相同特性的授权方案归类为一个授权方案组。常见的授权方案类型有授信审批授权、出账审批授权.